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银雁科技服务集团有限公司
作者：王小广主编 杨柳著 来源：基因与潜能 ：创新驱动发展 责任编辑：深小安 2023-02-13 人已围观
持续打造支付生态创新
在未来的智慧城市中，智慧园区作为独立运行的最小功能单元，能为 人们的工作与生活提供高品质的多维服务空间。银雁科技助理副总裁、深 圳市智慧社区金融支付系统工程技术研究中心主任李家菁介绍，银雁科技 为碧桂园潼湖科技小镇打造智慧园区数字化运营平台，这是一个服务创新 的典型案例。该平台依托小镇产业生态，以支付平台为入口，以智能化系 统为支撑，以信息服务、共享服务、金融服务为核心，打造出覆盖产业集 群上下游、贯通线上线下服务资源、深度嵌入用户场景的全方位、集约化 服务平台。同时，借助 AI、物联网、大数据、区块链等先进技术，实现环 境、设备、企业、用户、商品、数据之间的互联互通。如推出智慧餐厅的 刷脸支付，智慧停车的无感支付，无人驾驶巴士的在线预约与聚合支付， 基于电子钱包的理财、保险、消费信贷等个人金融服务，基于人脸识别和 大数据精准营销的园区客流热力分析等一系列智能化服务，使科技小镇公共服务便捷化、园区管理精细化、生活环境舒适化，创新了公共服务的供 给模式。该项科技创新成果应用入选中国支付清算协会编著的《中国支付 产业年报 2019》的金融科技专栏。
其实，这个智慧园区数字化运营平台可应用到更为广阔的应用领域， 为数目众多的小微企业打造生态圈。银雁科技副总裁、首席技术官要宏介 绍，长期以来，我国存在广大小微企业由于缺乏经营数据而融资困难；银 行缺乏针对小微企业的风控体系，不敢给小微企业放贷的局面。如何解决 这个难题呢？银雁科技针对小微企业生态系统建立智能化服务平台，以小 微企业的支付结算为切入点，把他们的经营数据与银行的资金流对接，这 样就等于帮助银行搭建了针对小微企业的全方位风控体系，为小微企业增 信，让他们获取经营贷款，在服务实体经济的金融新生态实践中解决双方 痛点，为国家在普惠金融方面提供助力。
对于银雁科技来说，创新无处不在。2020 年春季，新冠肺炎疫情席 卷全球，银雁科技以数字化、平台化的创新产品和服务为抓手，借助智慧 文档管理系统、智慧访客管理系统、智能金融物流定位系统、远程招聘系 统、在线培训系统，为 200 多家分子公司、5 万多家客户赋能，为降低疫 情风险、提高远程协同办公效率、助力复工复产提供了有力保障。
探索第三方非现场支付监管
近年来，中国人民银行对第三方支付机构的监管实行多措并举，严控 客户备付金资金风险、特约商户信用风险、网络支付接口转租、转售风 险、欺诈交易洗钱、套现风险等行为，进一步规范市场行为，推动网络支 付市场持续健康发展。随着监管规则的逐步调整及细化，监管数据、关联 数据等数据资产的滚动几何级增加，对第三方支付非现场的检查难度也持续提升。
为了提高非现场金融监管的力度和效率，银雁科技服务集团以科技引 领服务，通过 IT 系统帮助中国人民银行的多个分支机构实现监管模式的优化升级。从传统的事后稽核经营报表，转变为涵盖事前、事中、事后的 多层次监管模式。
银雁科技的第三方支付非现场监管系统优势明显：事前结合多个执法 部门的数据，对特约商户进行实名核查和综合风险评估，快速识别违规商 户；事中，（当日）完成支付机构报送的交易流水与商业银行报送的资金 流水的比对，确定客户资金流向，确保客户资金安全；事后，利用大数据 平台综合分析支付机构、特约商户、交易客户的行为数据，有效识别可疑交易。还采用分布式数据库，对各类数据资产实现有效管理，大幅降低了系统建设成本，压缩了数据加载时间，提高了数据 检索效率。将数据资产按 照安全等级进行分类，可 防止数据管理不善而导致 的 数 据 泄密、 丢 失 或 损 毁，并通过数据交换标准 化实现脱敏数据的开放共享。
李家菁透露，银雁科 技的第三方支付非现场监 管系统将尝试引入机器学 习功能，使系统能够快速适应监管政策和监管规则的变化，进一步提升客户画像和关联关系的梳理 能力。
《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出，要有序推进金融市场互联互通， 推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，开展科技金融试点，加 强金融科技载体建设。何军认为，在金融服务领域，香港、澳门和深圳各 有优势，比如香港的优势是资本市场运营规则比较成熟，拥有国际一流的 资本市场运营人才，但缺乏支持金融科技的服务型人才；深圳的金融科技专业人才比较丰富，可以提供金融科技的落地服务支撑。银雁科技未来要 评估好自身的优势，抓住粤港澳大湾区发展契机，获得更大的发展。内地 产业纵深度更广阔，金融创新基于产业的新需求，可以在垂直领域做供应 链金融创新，我们应该向香港学习借鉴成熟的资本市场经验，服务于内地 数量庞大的产业需求。
“新基建包括两个部分：数字化基础设施和数字化产业生态。银雁科 技将在数字化产业生态上发力，构建应用场景的数字化基础设施，推动数 字基建与各领域的融合发展。在推动我国经济数字化和智能化转型的过程 中，数字化供应商的前景无比广阔，而且相关服务也是我们所擅长的。” 何军站在位于福田保税区联合金融大厦的办公室窗前，远眺深港河套地 区，“通过创新驱动发展，粤港澳大湾区以科技创新为核心，科技相连、 金融相连，将形成一幅全面协同、充满活力的美好画面！”
在未来的智慧城市中，智慧园区作为独立运行的最小功能单元，能为 人们的工作与生活提供高品质的多维服务空间。银雁科技助理副总裁、深 圳市智慧社区金融支付系统工程技术研究中心主任李家菁介绍，银雁科技 为碧桂园潼湖科技小镇打造智慧园区数字化运营平台，这是一个服务创新 的典型案例。该平台依托小镇产业生态，以支付平台为入口，以智能化系 统为支撑，以信息服务、共享服务、金融服务为核心，打造出覆盖产业集 群上下游、贯通线上线下服务资源、深度嵌入用户场景的全方位、集约化 服务平台。同时，借助 AI、物联网、大数据、区块链等先进技术，实现环 境、设备、企业、用户、商品、数据之间的互联互通。如推出智慧餐厅的 刷脸支付，智慧停车的无感支付，无人驾驶巴士的在线预约与聚合支付， 基于电子钱包的理财、保险、消费信贷等个人金融服务，基于人脸识别和 大数据精准营销的园区客流热力分析等一系列智能化服务，使科技小镇公共服务便捷化、园区管理精细化、生活环境舒适化，创新了公共服务的供 给模式。该项科技创新成果应用入选中国支付清算协会编著的《中国支付 产业年报 2019》的金融科技专栏。
其实，这个智慧园区数字化运营平台可应用到更为广阔的应用领域， 为数目众多的小微企业打造生态圈。银雁科技副总裁、首席技术官要宏介 绍，长期以来，我国存在广大小微企业由于缺乏经营数据而融资困难；银 行缺乏针对小微企业的风控体系，不敢给小微企业放贷的局面。如何解决 这个难题呢？银雁科技针对小微企业生态系统建立智能化服务平台，以小 微企业的支付结算为切入点，把他们的经营数据与银行的资金流对接，这 样就等于帮助银行搭建了针对小微企业的全方位风控体系，为小微企业增 信，让他们获取经营贷款，在服务实体经济的金融新生态实践中解决双方 痛点，为国家在普惠金融方面提供助力。
对于银雁科技来说，创新无处不在。2020 年春季，新冠肺炎疫情席 卷全球，银雁科技以数字化、平台化的创新产品和服务为抓手，借助智慧 文档管理系统、智慧访客管理系统、智能金融物流定位系统、远程招聘系 统、在线培训系统，为 200 多家分子公司、5 万多家客户赋能，为降低疫 情风险、提高远程协同办公效率、助力复工复产提供了有力保障。
探索第三方非现场支付监管
近年来，中国人民银行对第三方支付机构的监管实行多措并举，严控 客户备付金资金风险、特约商户信用风险、网络支付接口转租、转售风 险、欺诈交易洗钱、套现风险等行为，进一步规范市场行为，推动网络支 付市场持续健康发展。随着监管规则的逐步调整及细化，监管数据、关联 数据等数据资产的滚动几何级增加，对第三方支付非现场的检查难度也持续提升。
为了提高非现场金融监管的力度和效率，银雁科技服务集团以科技引 领服务，通过 IT 系统帮助中国人民银行的多个分支机构实现监管模式的优化升级。从传统的事后稽核经营报表，转变为涵盖事前、事中、事后的 多层次监管模式。
银雁科技的第三方支付非现场监管系统优势明显：事前结合多个执法 部门的数据，对特约商户进行实名核查和综合风险评估，快速识别违规商 户；事中，（当日）完成支付机构报送的交易流水与商业银行报送的资金 流水的比对，确定客户资金流向，确保客户资金安全；事后，利用大数据 平台综合分析支付机构、特约商户、交易客户的行为数据，有效识别可疑交易。还采用分布式数据库，对各类数据资产实现有效管理，大幅降低了系统建设成本，压缩了数据加载时间，提高了数据 检索效率。将数据资产按 照安全等级进行分类，可 防止数据管理不善而导致 的 数 据 泄密、 丢 失 或 损 毁，并通过数据交换标准 化实现脱敏数据的开放共享。
▲助理副总裁李家菁
李家菁透露，银雁科 技的第三方支付非现场监 管系统将尝试引入机器学 习功能，使系统能够快速适应监管政策和监管规则的变化，进一步提升客户画像和关联关系的梳理 能力。
《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出，要有序推进金融市场互联互通， 推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，开展科技金融试点，加 强金融科技载体建设。何军认为，在金融服务领域，香港、澳门和深圳各 有优势，比如香港的优势是资本市场运营规则比较成熟，拥有国际一流的 资本市场运营人才，但缺乏支持金融科技的服务型人才；深圳的金融科技专业人才比较丰富，可以提供金融科技的落地服务支撑。银雁科技未来要 评估好自身的优势，抓住粤港澳大湾区发展契机，获得更大的发展。内地 产业纵深度更广阔，金融创新基于产业的新需求，可以在垂直领域做供应 链金融创新，我们应该向香港学习借鉴成熟的资本市场经验，服务于内地 数量庞大的产业需求。
“新基建包括两个部分：数字化基础设施和数字化产业生态。银雁科 技将在数字化产业生态上发力，构建应用场景的数字化基础设施，推动数 字基建与各领域的融合发展。在推动我国经济数字化和智能化转型的过程 中，数字化供应商的前景无比广阔，而且相关服务也是我们所擅长的。” 何军站在位于福田保税区联合金融大厦的办公室窗前，远眺深港河套地 区，“通过创新驱动发展，粤港澳大湾区以科技创新为核心，科技相连、 金融相连，将形成一幅全面协同、充满活力的美好画面！”
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