您的位置：首页 > 经济 > 第三产业 > 金融 金融
亮点示范：金融服务创新是解决科创企业痛点的重要举措
作者：王小广主编 杨柳著 来源：催化与裂变 ：科技联姻金融 责任编辑：深小安 2023-01-29 人已围观
2018 年 5 月诞生的工商银行科创中心是一个崭新的事物，机构定位 新、组织架构新、服务手段新，而这些创新举措都是为了聚焦科创企业这 个日渐壮大的全新客群。科创企业具有金融服务需求多元的特点，针对这 一特点，科创中心创新推出了《科创企业综合金融服务方案》（以下简称 《服务方案》）。
《服务方案》从企业生命周期的角度，将科创企业的发展分为“初创 期、成长期、成熟期和转型期”四个阶段，并结合各阶段企业的发展特点 和需求痛点，从“零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入”四个维 度为处于各成长阶段的科创企业匹配专属产品和服务，提供一揽子、全流 程、综合性金融服务。同时，《服务方案》还从金融产品的风险偏好和银 行自身的风控需求出发，按照非融资到融资、简单到复杂、低附加值到高 附加值的层次，对各阶段科创企业的适用产品和服务从基础结算到投融资 业务进行了阶梯式丰富和升级，大大提高了科创企业对工商银行金融产品 和服务的适用性与可得性。
另外，考虑到科创企业“轻资产”“重两权”的特点，科创中心充分 发挥科创企业“两权”优势助力科创企业融资。所谓“两权”，指的是科 创企业的知识产权和未上市股权。
在知识产权方面，科创中心充分发挥工银科创金融联盟的优势，与各 相关机构共同建立起了“银行 + 科创企业 + 政府 + 知识产权服务机构 +第三方机构（包括评估公司、担保公司、保险公司、数据公司等）”五位 一体的知识产权金融服务体系，实现了知识产权业务流、信息流、资金流 的互联互通，具有开放多元、融合共生、互利共赢的特点，协助企业将知 识产权转化成“资本”。
在科创企业股权投融资方面，一方面，科创中心通过并购贷款满足了 一批优质科创企业的并购需求，并创新推出了“并购 + 认股安排权”的 融资模式；另一方面，工商银行深圳市分行以工银深圳 FOF 基金为抓手， 投资了包括优必选、微芯生物、普门科技等在内的一大批科技创新明星企业；同时，科创中心还联合深交所开展了“中国工商银行深圳市分行科创企业投融资路演”系列活动，通过工银科创资本联盟机构合作实现了对科 创企业“股权 + 债权”的多元服务。
工商银行深圳市分行正在致力于打造成为工商银行系统内、粤港澳大 湾区内的“科创金融先行示范分行”，深圳科创中心探索出的“深圳经验” 与“深圳模式”陆续在上海、广州、苏州、北京、成都、重庆、南京等全国其他科创资源集聚区域进行复制，工商银行在全国的科创金融服务架构 已经越发成熟，成为国有大行主动进行金融供给侧改革支持科技创新的典 型案例。
由此可见，科创企业金融服务创新是解决科创企业痛点的重要举措。 科创企业经营风险高、技术更替快，银行服务科创企业要先练好内功，提 高识别优质市场、预判经营风险的能力，深入掌握科创企业经营规律、成 长规律、技术规律，针对性地解决银行现有产品、流程、定价、效率、授权中存在的不适应问题。
值得关注的是，服务科创企业，银行需要在科创企业的市场认定、准入标准、审批机制、政策流程、风险防控、产品创新、境内外联动、人才保证等一系列重点环节进行重大创新探索。比如，服务“旧经济”传统企业，尽调和审查往往重视企业有形资产的生产和流通，企业分析主要基于 财报，关注过去和当期，更看重“物”；而服务“新经济”科创企业，尽调和审查需要重视企业无形资产的分布，企业分析强调估值，关注未来和 成长，更看重“人”。只有改变科创金融从业人员的思维理念，树立新的科创企业评判标准，不断提升自身行业研究能力和技术把控能力，才能将 思维理念从“押得住”向“看得准”转变。
“服务科创企业成长的过程，其实是一场接力赛。”科创中心市场拓展 部总监表示，“银行、创投机构、担保公司等金融机构在不同阶段可以为 企业发展提供助力，工商银行希望在这场接力赛上有更出色的表现，不断 创新服务手段，科创中心通过转变传统的局限于大工业时代的单一标准化产品和服务思维，以聚焦的差异化精准服务为科创企业提供全方位支持， 不断提升服务实体经济的效率与水平。”
科创中心负责人认为，我国多层次资本市场好比是一座大厦，在这 座大厦体系中，银行资本体量最大、服务群体最大，银行扮演的是基石 的角色，在国家创新驱动发展战略背景下，科技创新企业已成为技术创 新的重要载体和经济增长的新动力，如何提升科创企业金融服务水平、 如何引金融活水助力科技企业发展至关重要。中国工商银行作为国有大 型商业银行，引领金融资源支持科创企业发展，不仅是一种大行担当， 更是一种社会责任，因此，科创企业金融服务创新是践行工商银行大行 使命的重要举措。
《服务方案》从企业生命周期的角度，将科创企业的发展分为“初创 期、成长期、成熟期和转型期”四个阶段，并结合各阶段企业的发展特点 和需求痛点，从“零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入”四个维 度为处于各成长阶段的科创企业匹配专属产品和服务，提供一揽子、全流 程、综合性金融服务。同时，《服务方案》还从金融产品的风险偏好和银 行自身的风控需求出发，按照非融资到融资、简单到复杂、低附加值到高 附加值的层次，对各阶段科创企业的适用产品和服务从基础结算到投融资 业务进行了阶梯式丰富和升级，大大提高了科创企业对工商银行金融产品 和服务的适用性与可得性。
另外，考虑到科创企业“轻资产”“重两权”的特点，科创中心充分 发挥科创企业“两权”优势助力科创企业融资。所谓“两权”，指的是科 创企业的知识产权和未上市股权。
在知识产权方面，科创中心充分发挥工银科创金融联盟的优势，与各 相关机构共同建立起了“银行 + 科创企业 + 政府 + 知识产权服务机构 +第三方机构（包括评估公司、担保公司、保险公司、数据公司等）”五位 一体的知识产权金融服务体系，实现了知识产权业务流、信息流、资金流 的互联互通，具有开放多元、融合共生、互利共赢的特点，协助企业将知 识产权转化成“资本”。
在科创企业股权投融资方面，一方面，科创中心通过并购贷款满足了 一批优质科创企业的并购需求，并创新推出了“并购 + 认股安排权”的 融资模式；另一方面，工商银行深圳市分行以工银深圳 FOF 基金为抓手， 投资了包括优必选、微芯生物、普门科技等在内的一大批科技创新明星企业；同时，科创中心还联合深交所开展了“中国工商银行深圳市分行科创企业投融资路演”系列活动，通过工银科创资本联盟机构合作实现了对科 创企业“股权 + 债权”的多元服务。
工商银行深圳市分行正在致力于打造成为工商银行系统内、粤港澳大 湾区内的“科创金融先行示范分行”，深圳科创中心探索出的“深圳经验” 与“深圳模式”陆续在上海、广州、苏州、北京、成都、重庆、南京等全国其他科创资源集聚区域进行复制，工商银行在全国的科创金融服务架构 已经越发成熟，成为国有大行主动进行金融供给侧改革支持科技创新的典 型案例。
▲科创中心深入科技创新企业了解企业核心技术
由此可见，科创企业金融服务创新是解决科创企业痛点的重要举措。 科创企业经营风险高、技术更替快，银行服务科创企业要先练好内功，提 高识别优质市场、预判经营风险的能力，深入掌握科创企业经营规律、成 长规律、技术规律，针对性地解决银行现有产品、流程、定价、效率、授权中存在的不适应问题。
值得关注的是，服务科创企业，银行需要在科创企业的市场认定、准入标准、审批机制、政策流程、风险防控、产品创新、境内外联动、人才保证等一系列重点环节进行重大创新探索。比如，服务“旧经济”传统企业，尽调和审查往往重视企业有形资产的生产和流通，企业分析主要基于 财报，关注过去和当期，更看重“物”；而服务“新经济”科创企业，尽调和审查需要重视企业无形资产的分布，企业分析强调估值，关注未来和 成长，更看重“人”。只有改变科创金融从业人员的思维理念，树立新的科创企业评判标准，不断提升自身行业研究能力和技术把控能力，才能将 思维理念从“押得住”向“看得准”转变。
“服务科创企业成长的过程，其实是一场接力赛。”科创中心市场拓展 部总监表示，“银行、创投机构、担保公司等金融机构在不同阶段可以为 企业发展提供助力，工商银行希望在这场接力赛上有更出色的表现，不断 创新服务手段，科创中心通过转变传统的局限于大工业时代的单一标准化产品和服务思维，以聚焦的差异化精准服务为科创企业提供全方位支持， 不断提升服务实体经济的效率与水平。”
科创中心负责人认为，我国多层次资本市场好比是一座大厦，在这 座大厦体系中，银行资本体量最大、服务群体最大，银行扮演的是基石 的角色，在国家创新驱动发展战略背景下，科技创新企业已成为技术创 新的重要载体和经济增长的新动力，如何提升科创企业金融服务水平、 如何引金融活水助力科技企业发展至关重要。中国工商银行作为国有大 型商业银行，引领金融资源支持科创企业发展，不仅是一种大行担当， 更是一种社会责任，因此，科创企业金融服务创新是践行工商银行大行 使命的重要举措。
很赞哦！ ( )
上一篇：建立工银科创金融联盟
下一篇：首台（套）保险助力高质量发展
评论
0
