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知识产权质押融资
作者：王小广主编 杨柳著 来源：催化与裂变 ：科技联姻金融 责任编辑：深小安 2023-01-05 人已围观
知识经济时代与新旧动能转换关键期的到来，加速了科创型中小企业 创新发展与产业升级，而科技的创新与技术的提升，使知识产权不仅仅是 科创型中小企业无形资产的重要组成部分，而且成为科创型中小企业主要 的战略性资源。
知识产权质押融资有助于科创型企业充分发挥知识产权价值，加速企 业将“知本”转化为“资本”的进程，成为适应创新创业发展的新方式。 深圳不断促进知识产权质押融资，具体包括确立知识产权质押融资风险补 偿体系、完善知识产权质押融资配套政策、形成知识产权质押融资服务体系、增强知识产权质押金融产品创新等四个方面：
——推动以财政资金支持为引导的市场化运作的知识产权质押融资风 险补偿体系基本确立。以市场自主开展为导向、财政资金为支撑、符合深 圳发展需求为目标，2012 年 4 月，《深圳市促进知识产权质押融资若干措 施》正式出台，建立了知识产权质押融资再担保体系，由深圳市再担保中 心为全市的知识产权质押融资业务提供再担保，再担保中心、融资性担保 机构、商业银行原则上按照 5：4：1 的比例承担贷款风险，再担保中心可按 再担保额 2% 的比例安排风险补偿金；建立了知识产权质押融资坏账补偿 机制，2016 年出台的《关于促进科技创新的若干措施》，探索知识产权质 押融资登记制度，对银行向创新型中小微企业开展知识产权质押融资产生 的实际损失，予以一定比例、单笔最高 200 万元的事后补偿；建立了知识 产权质押融资风险补偿基金，2017 年设立的知识产权质押融资风险补偿基 金，创新性通过引入市属国有金融企业联合财政资金，以中央服务业专项 引导资金 1000 万元，引入融资担保公司自有资金 2000 万元出资，存续 期为 5 年，基金规模达 3000 万元，于 2018 年 6 月启动。
由知识产权质押融资再担保机制、坏账补偿机制、风险补偿基金机制 共同构成的深圳知识产权质押融资风险补偿体系，降低了银行和担保机构 的资金风险，极大地提升了深圳金融机构参与和开展知识产权质押融资工 作的积极性。
——推动以贴息补费为主要手段的深圳市知识产权质押融资配套政策 支持体系逐步完善。为推进知识产权质押融资工作，推动南山区、福田区 试点出台了知识产权质押融资配套政策，形成了以贴息为基础的知识产权 质押融资配套政策体系。南山区以区自主创新产业发展专项资金为依托， 开创了知识产权质押融资的“南山模式”，对辖区内科技型企业通过知识产权质押方式在银行取得贷款所产生的中介费用和利息进行补贴。福田区 参考“南山模式”，于 2013 年 9 月出台了知识产权质押融资激励措施，每 年安排 500 万元专项资金，对申请知识产权质押融资的中小微企业及相关 服务机构给予利息和费用补贴。2019 年 8 月，深圳市印发《深圳市知识 产权运营服务体系建设专项资金操作规程》，出台了全市知识产权质押融 资贴息贴补政策，对深圳企业开展知识产权质押融资且还清贷款本息的， 给予一定的贴息贴补。
以区域试点、全市推广复制模式的质押融资贴息补费扶持政策，能够 较好地推动中小微企业、银行等机构参与知识产权质押融资工作。
——推动以公共服务为核心的深圳市知识产权质押融资服务体系已经 形成。大力加快知识产权质押融资公共服务体系建设，开展包括知识产权 质押融资宣贯会、对接会、“加油”计划重大专项、知识产权质押融资项 目集中展示等服务工作，并建立以国家专利技术（深圳）展示交易中心为 依托的知识产权交易平台，形成从质押融资前期到后期的全链条知识产权 质押融资服务体系。自 2015 年以来，深圳市知识产权局组织实施了知识 产权投融资“加油”计划重大专项。5 年来，“加油”计划重大专项面向 深圳征集知识产权投融资项目 260 项，涉及电子信息技术、节能环保、智 能硬件、新能源、新材料等技术领域，推动 70 个优质项目在高交会期间 集中展示。
——推动以市场主体自发创新知识产权质押融资产品为导向的金融产 品创新氛围逐渐增强。推动政府和银行机构间合作，银行在发现新的市场 需求后不断创新自身知识产权质押融资产品体系，政府也在引导银行、服 务机构在知识产权质押融资领域不断探索，以形成更为完善、更多选择的 知识产权质押融资产品体系，先后发布了“深智贷”“微知贷”等多个知识产权投融资金融创新产品。通过努力，深圳市社会资本参与知识产权金 融的积极性明显提高，深圳市的知识产权服务机构在创新知识产权投融资 产品、知识产权投融资引入“互联网＋”概念、投贷联动、知识产权证券 化及保险等方面进行了有益的探索与尝试。
2019 年 12 月 26 日，深圳首单知识产权证券化产品“平安证券—高 新投知识产权 1 号资产支持专项计划”在深交所正式挂牌，该专项计划以 知识产权质押贷款债权为基础资产，首期发行规模达 1.24 亿元，是全国首 单以小额贷款债权为基础资产类型的知识产权证券化产品，实现了深圳知 识产权证券化“从 0 到 1”的历史性突破。截至 2020 年 8 月，深圳已有 两个知识产权证券化产品落地。
如今，全市知识产权质押融资工作取得实效，出台实施一系列知识产 权质押融资政策，完善质押融资风险补偿体系，建立坏账补偿机制及风险 补偿基金，2019 年深圳全市专利权质押登记达 158 件，惠及企业 143 家， 涉及专利 1021 件，质押金额达 30.87 亿元。同时，知识产权专利保险示 范工作稳步推进，制定专利保险示范工作方案，研发符合市场需求的新险 种，签署落实保险战略合作协议，深圳市累计投保企业逾千家，保障金额 达 31 亿元。
知识产权质押融资有助于科创型企业充分发挥知识产权价值，加速企 业将“知本”转化为“资本”的进程，成为适应创新创业发展的新方式。 深圳不断促进知识产权质押融资，具体包括确立知识产权质押融资风险补 偿体系、完善知识产权质押融资配套政策、形成知识产权质押融资服务体系、增强知识产权质押金融产品创新等四个方面：
——推动以财政资金支持为引导的市场化运作的知识产权质押融资风 险补偿体系基本确立。以市场自主开展为导向、财政资金为支撑、符合深 圳发展需求为目标，2012 年 4 月，《深圳市促进知识产权质押融资若干措 施》正式出台，建立了知识产权质押融资再担保体系，由深圳市再担保中 心为全市的知识产权质押融资业务提供再担保，再担保中心、融资性担保 机构、商业银行原则上按照 5：4：1 的比例承担贷款风险，再担保中心可按 再担保额 2% 的比例安排风险补偿金；建立了知识产权质押融资坏账补偿 机制，2016 年出台的《关于促进科技创新的若干措施》，探索知识产权质 押融资登记制度，对银行向创新型中小微企业开展知识产权质押融资产生 的实际损失，予以一定比例、单笔最高 200 万元的事后补偿；建立了知识 产权质押融资风险补偿基金，2017 年设立的知识产权质押融资风险补偿基 金，创新性通过引入市属国有金融企业联合财政资金，以中央服务业专项 引导资金 1000 万元，引入融资担保公司自有资金 2000 万元出资，存续 期为 5 年，基金规模达 3000 万元，于 2018 年 6 月启动。
由知识产权质押融资再担保机制、坏账补偿机制、风险补偿基金机制 共同构成的深圳知识产权质押融资风险补偿体系，降低了银行和担保机构 的资金风险，极大地提升了深圳金融机构参与和开展知识产权质押融资工 作的积极性。
——推动以贴息补费为主要手段的深圳市知识产权质押融资配套政策 支持体系逐步完善。为推进知识产权质押融资工作，推动南山区、福田区 试点出台了知识产权质押融资配套政策，形成了以贴息为基础的知识产权 质押融资配套政策体系。南山区以区自主创新产业发展专项资金为依托， 开创了知识产权质押融资的“南山模式”，对辖区内科技型企业通过知识产权质押方式在银行取得贷款所产生的中介费用和利息进行补贴。福田区 参考“南山模式”，于 2013 年 9 月出台了知识产权质押融资激励措施，每 年安排 500 万元专项资金，对申请知识产权质押融资的中小微企业及相关 服务机构给予利息和费用补贴。2019 年 8 月，深圳市印发《深圳市知识 产权运营服务体系建设专项资金操作规程》，出台了全市知识产权质押融 资贴息贴补政策，对深圳企业开展知识产权质押融资且还清贷款本息的， 给予一定的贴息贴补。
以区域试点、全市推广复制模式的质押融资贴息补费扶持政策，能够 较好地推动中小微企业、银行等机构参与知识产权质押融资工作。
——推动以公共服务为核心的深圳市知识产权质押融资服务体系已经 形成。大力加快知识产权质押融资公共服务体系建设，开展包括知识产权 质押融资宣贯会、对接会、“加油”计划重大专项、知识产权质押融资项 目集中展示等服务工作，并建立以国家专利技术（深圳）展示交易中心为 依托的知识产权交易平台，形成从质押融资前期到后期的全链条知识产权 质押融资服务体系。自 2015 年以来，深圳市知识产权局组织实施了知识 产权投融资“加油”计划重大专项。5 年来，“加油”计划重大专项面向 深圳征集知识产权投融资项目 260 项，涉及电子信息技术、节能环保、智 能硬件、新能源、新材料等技术领域，推动 70 个优质项目在高交会期间 集中展示。
——推动以市场主体自发创新知识产权质押融资产品为导向的金融产 品创新氛围逐渐增强。推动政府和银行机构间合作，银行在发现新的市场 需求后不断创新自身知识产权质押融资产品体系，政府也在引导银行、服 务机构在知识产权质押融资领域不断探索，以形成更为完善、更多选择的 知识产权质押融资产品体系，先后发布了“深智贷”“微知贷”等多个知识产权投融资金融创新产品。通过努力，深圳市社会资本参与知识产权金 融的积极性明显提高，深圳市的知识产权服务机构在创新知识产权投融资 产品、知识产权投融资引入“互联网＋”概念、投贷联动、知识产权证券 化及保险等方面进行了有益的探索与尝试。
2019 年 12 月 26 日，深圳首单知识产权证券化产品“平安证券—高 新投知识产权 1 号资产支持专项计划”在深交所正式挂牌，该专项计划以 知识产权质押贷款债权为基础资产，首期发行规模达 1.24 亿元，是全国首 单以小额贷款债权为基础资产类型的知识产权证券化产品，实现了深圳知 识产权证券化“从 0 到 1”的历史性突破。截至 2020 年 8 月，深圳已有 两个知识产权证券化产品落地。
如今，全市知识产权质押融资工作取得实效，出台实施一系列知识产 权质押融资政策，完善质押融资风险补偿体系，建立坏账补偿机制及风险 补偿基金，2019 年深圳全市专利权质押登记达 158 件，惠及企业 143 家， 涉及专利 1021 件，质押金额达 30.87 亿元。同时，知识产权专利保险示 范工作稳步推进，制定专利保险示范工作方案，研发符合市场需求的新险 种，签署落实保险战略合作协议，深圳市累计投保企业逾千家，保障金额 达 31 亿元。
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