打造科创金融风控五大武器

与传统企业相比，科创企业除了传统的经营风险和财务风险外，还增 加了行业风险及技术风险；同时，科创企业往往还具有高人力成本、高研 发投入、轻资产“两高一轻”的特征，风险防控难度相比传统企业大大增 加。风险收益的不匹配决定了银行信贷人员更愿意做国企、央企、基建、 房地产等传统领域的大企业、大项目，对科技创新企业“不想看”“不愿 看”“看不懂”，更“不敢贷”，也“不愿贷”。

科创中心成立以来，始终坚持“在严控信贷风险的前提下，积极做好 各类创新突破，全力拓展科创金融业务”的原则开展一切经营工作，创新 风险防控措施，打造了涵盖客户准入、专属评级和授信模型、外部科技风 险评估和科创金融经营管理系统在内的“科创金融风控五大武器”。

在客户准入创新方面，科创中心设计了科创企业准入评分模型，从深 圳地区数万家科创企业中筛选出了一批具有核心技术自主研发实力、具备 极强自主创新能力、能够代表中国先进制造业发展水平的科技创新企业， 精准推送分支机构开展服务对接，把好科创企业准入关。

在专属评级模型创新方面，科创中心完成了科创企业专属评级模型 的创新开发工作，已正式投产。新模型与传统评级模型相比，充分考虑 科创企业“两高一轻”的特点，对科创企业的“创始人”“研发团队”和 “研发成果”等特征因素加大了评级权重，并在模型中加入了市场竞争情 况和企业成长性评价，力求全面准确地反映科创企业的经营情况和发展前景。

在授信模型创新方面，科创中心完成了科创企业专属授信模型的创新 开发工作，已正式投产。新模型充分考虑科创企业高成长的特点，将企业 的未来收入、股权投资资金、补贴资金等各项科创企业特征收入纳入还款能力考量，并通过对科创企业研发投入、研发成果、市场表现、政府和资 本市场支持程度等综合情况的评价确定出科创企业的合理经营负债率，大大提升了科创企业银行授信的适用性和可得性。

在外部科技风险评估创新方面，工商银行在与科技部建立战略合作关 系的基础上，与国家科技评估中心开展了全面合作，由国家科技评估中心 聘请专家，在科创企业投融资业务过程中出具分析报告，借助“外脑”帮助 银行前中后台人员准确把握科创企业技术实力、技术发展前景等技术风险。

在科创金融经营管理系统创新方面，科创中心成功开发“科创金融经 营管理系统 1.0 版”，该系统可以在科创企业经营管理方面提供数据化系 统支持，后续将通过分期迭代升级，为科创金融业务发展打造一个涵盖全 流程、全场景的营销支持及经营动态监测分析管理平台。

科创中心负责人表示：“我们完成这五大创新之后，让整个信贷从业 人员对科创企业看得更精准，判断得更精准，同时风控也能做得更精准， 基本上解决了不敢碰、不敢贷，甚至看不懂科创企业的问题。”

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