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深圳在全国首创“因素法”分配社保基金存款
作者：王继良、王欣 来源：《敢闯敢试 : 改革开放以来深圳创造的全国“率先”》 责任编辑：xiangwang 2023-04-20 人已围观
2013年8月，由深圳市首创的《社保基金存放商业银行改革方案》正式出台。在保障社保基金安全规范的前提下，创新管理模式，对社保基金存放商业银行按量化指标评分进行存款分配，做到社保基金存款的分配客观、公正、透明，深圳人“养命钱”得以在一个“没有人为因素”的公开透明机制下高效运作。
我时任深圳市财政局（后更名为深圳市财政委员会）社保处处长。当时改革方案得到财政部、审计署的肯定，在全国财政系统重点推荐了深圳市相关做法，并在财政部网站及《财政社保》杂志刊登了《深圳市社保基金存放商业银行改革方案》，引起多家媒体关注。《深圳特区报》头版刊登了《把“养命钱”放入“制度笼子”——深圳社保基金平均收益水平全国领先》。
深圳市的社会保险制度从1982年起步，是全国最早建立社保制度的地区。随着社保覆盖面不断扩大，参保率逐年提高，扩面空间越来越小，参保人数增速趋缓。利息收入未来将成为影响社保基金收入增长的重要因素，其贡献度仅次于缴费收入。但改革前，社保基金基本上是平均分存于各家银行，财政专户剩余资金由社保经办机构在下半月转存定期存款。对基金保值增值作用不够明显，也不能有效调动银行的服务积极性。
2013年，深圳市财政委员会同相关部门，经过多次沟通、反复研究，在保障社保基金安全规范的前提下，探索建立社保基金存放商业银行评价激励机制。为规范和创新社保基金存放商业银行管理模式，一项“深圳社保基金存放商业银行改革方案”在悄然酝酿。深圳市财政委员会主任乔家华反复向方案起草小组强调：“改革后财政在社保基金分存原则上不得有人为因素。”杜绝人为因素，把权力关进制度的笼子里，这就是深圳市社保基金管理改革的基本思路。2013年8月，当9家商业银行的负责人看到这份改革方案时，无论是规模上占优的国有商业银行，还是体制上占先的股份制商业银行，都心悦诚服地对此投了赞成票。
改革后，各家商业银行的分存比例将严格地由“某商业银行总得分/各商业银行总得分之和”这样的公式计算而来。这项最重要的“某商业银行总得分”由4类指标评分相加形成，其中，“可靠性指标评分”，由深圳市银监局根据各银行资金流动性、管理和内部控制、总行支持度、营利性、资产安全性等指标进行评分；“贡献度指标评分”，由深圳市税务局、市银监局、市金融发展决策咨询委员会根据各银行在深圳市实际缴纳的税收总额、贷款数额及对深圳企业贷款比重、营业网点数量、金融产品创新能力等指标进行评分；“保值增值指标评分”，由社保基金在各银行的定期存款期限、各银行履行优惠利率情况和是否按规定计息等指标进行评分；“社保服务度指标评分”，由深圳市社保局根据各银行对参保单位或个人的社保业务服务数量、质量以及拓展社保业务方面的创新等指标进行评分。
由此可见，这项新的分存方案涉及4类指标近20个细项，每一分项评分都由相关主管部门根据客观数据得出，最大限度地摒除了人为因素的介入，以“冷冰冰”的数字确定社保基金在各商业银行的分配额度。同时，由于“各银行履行优惠利率情况”直接影响到其评分，深圳社保基金可以据此与各银行议价，争取最优利率。以5年期定存利率计，社保基金最多可以拿到上浮10%，即5.225%的优惠利率。哪怕是增加0.01个百分点，对深圳社保基金来说都是一笔相当可观的收入，我们不得不斤斤计较。
令人多少有些意外的是，每年涉及500亿元巨额增量资金的分存方案，顺利被各家商业银行接受，平稳运行。中国建设银行深圳分行负责人说：“通过大半年来的实际操作，给我们印象最深的不是各家银行之间利益格局的调整，而是新方案充分考虑到了银行的流动性管理要求，兼顾社保基金管理的安全性、流动性、效益性等各种潜在因素，即便有一些增量上的调整，也是通过一套规范的评分制度进行，让我们心服口服。从这一点看，方案做得相当漂亮！”作为3届市人大代表、2届深圳社保基金监管委员会成员的肖幼美，有着长期的财务工作背景，连续10年参加深圳市社保基金各种重大事项讨论。她说：“10年一路走过来，深圳社保基金的管理相当到位。即便是在最近几年各种高收益项目满天飞的时候，深圳社保基金也严格恪守国家法律规定进行投资，十分规范。深圳人对这笔‘养命钱’完全可以放心！”
深圳市推出社保基金存放商业银行改革后，全国许多城市也纷纷效仿，多个兄弟城市到深圳市做专题调研，学习经验。客观、科学的分配方案，为社保基金存放商业银行指明了道路，同时为真正市场化的高效投资运行机制铺平了道路。
口述者：王继良，时任深圳市财政局社保处处长，现任深圳市财政委员会社会保障处处长
整理者：王欣
我时任深圳市财政局（后更名为深圳市财政委员会）社保处处长。当时改革方案得到财政部、审计署的肯定，在全国财政系统重点推荐了深圳市相关做法，并在财政部网站及《财政社保》杂志刊登了《深圳市社保基金存放商业银行改革方案》，引起多家媒体关注。《深圳特区报》头版刊登了《把“养命钱”放入“制度笼子”——深圳社保基金平均收益水平全国领先》。
深圳市的社会保险制度从1982年起步，是全国最早建立社保制度的地区。随着社保覆盖面不断扩大，参保率逐年提高，扩面空间越来越小，参保人数增速趋缓。利息收入未来将成为影响社保基金收入增长的重要因素，其贡献度仅次于缴费收入。但改革前，社保基金基本上是平均分存于各家银行，财政专户剩余资金由社保经办机构在下半月转存定期存款。对基金保值增值作用不够明显，也不能有效调动银行的服务积极性。
2013年，深圳市财政委员会同相关部门，经过多次沟通、反复研究，在保障社保基金安全规范的前提下，探索建立社保基金存放商业银行评价激励机制。为规范和创新社保基金存放商业银行管理模式，一项“深圳社保基金存放商业银行改革方案”在悄然酝酿。深圳市财政委员会主任乔家华反复向方案起草小组强调：“改革后财政在社保基金分存原则上不得有人为因素。”杜绝人为因素，把权力关进制度的笼子里，这就是深圳市社保基金管理改革的基本思路。2013年8月，当9家商业银行的负责人看到这份改革方案时，无论是规模上占优的国有商业银行，还是体制上占先的股份制商业银行，都心悦诚服地对此投了赞成票。
改革后，各家商业银行的分存比例将严格地由“某商业银行总得分/各商业银行总得分之和”这样的公式计算而来。这项最重要的“某商业银行总得分”由4类指标评分相加形成，其中，“可靠性指标评分”，由深圳市银监局根据各银行资金流动性、管理和内部控制、总行支持度、营利性、资产安全性等指标进行评分；“贡献度指标评分”，由深圳市税务局、市银监局、市金融发展决策咨询委员会根据各银行在深圳市实际缴纳的税收总额、贷款数额及对深圳企业贷款比重、营业网点数量、金融产品创新能力等指标进行评分；“保值增值指标评分”，由社保基金在各银行的定期存款期限、各银行履行优惠利率情况和是否按规定计息等指标进行评分；“社保服务度指标评分”，由深圳市社保局根据各银行对参保单位或个人的社保业务服务数量、质量以及拓展社保业务方面的创新等指标进行评分。
由此可见，这项新的分存方案涉及4类指标近20个细项，每一分项评分都由相关主管部门根据客观数据得出，最大限度地摒除了人为因素的介入，以“冷冰冰”的数字确定社保基金在各商业银行的分配额度。同时，由于“各银行履行优惠利率情况”直接影响到其评分，深圳社保基金可以据此与各银行议价，争取最优利率。以5年期定存利率计，社保基金最多可以拿到上浮10%，即5.225%的优惠利率。哪怕是增加0.01个百分点，对深圳社保基金来说都是一笔相当可观的收入，我们不得不斤斤计较。
令人多少有些意外的是，每年涉及500亿元巨额增量资金的分存方案，顺利被各家商业银行接受，平稳运行。中国建设银行深圳分行负责人说：“通过大半年来的实际操作，给我们印象最深的不是各家银行之间利益格局的调整，而是新方案充分考虑到了银行的流动性管理要求，兼顾社保基金管理的安全性、流动性、效益性等各种潜在因素，即便有一些增量上的调整，也是通过一套规范的评分制度进行，让我们心服口服。从这一点看，方案做得相当漂亮！”作为3届市人大代表、2届深圳社保基金监管委员会成员的肖幼美，有着长期的财务工作背景，连续10年参加深圳市社保基金各种重大事项讨论。她说：“10年一路走过来，深圳社保基金的管理相当到位。即便是在最近几年各种高收益项目满天飞的时候，深圳社保基金也严格恪守国家法律规定进行投资，十分规范。深圳人对这笔‘养命钱’完全可以放心！”
深圳市推出社保基金存放商业银行改革后，全国许多城市也纷纷效仿，多个兄弟城市到深圳市做专题调研，学习经验。客观、科学的分配方案，为社保基金存放商业银行指明了道路，同时为真正市场化的高效投资运行机制铺平了道路。
口述者：王继良，时任深圳市财政局社保处处长，现任深圳市财政委员会社会保障处处长
整理者：王欣
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