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深圳市资信评估公司：全国第一家由金融机构合股组建的金融资信评估有限公司
作者：欧伟琼、常捷、张凯华、郭亚男 来源：《敢闯敢试 : 改革开放以来深圳创造的全国“率先”》 责任编辑：xiangwang 2023-01-31 人已围观
1992年8月23日，中国工商银行深圳市分行、中国农业银行深圳市分行、中国银行深圳市分行、中国建设银行深圳市分行、交通银行深圳市分行、中信实业银行深圳市分行、深圳发展银行、招商银行深圳市分行、深圳国际信托投资公司、深圳城市合作商业银行10家金融机构，在深圳举行了《关于成立“深圳市资信评估公司”的协议》的签字仪式，并召开了第一次董事会议，通过了《深圳市资信评估公司章程》，约定各方出资100万元，共同组建深圳市资信评估公司。1993年3月17日，公司正式拿到了企业法人营业执照。这是中国第一家由金融机构合股组建的金融资信评估有限公司，在国内外引起关注。
我们是当年公司成立的亲历者和见证者，对公司成立的背景以及后来的发展记忆犹新。
我国真正开展资信评估业务是1988年金融风潮之后。当时国际上《巴塞尔银行业务条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准协议》（以下简称《巴塞尔协议》）对银行风险资产管理做出了实质性的规定。深圳市作为全国最早实行市场经济体制的试验场和窗口，急需推动深圳金融业尽快按照《巴塞尔协议》规定与国际金融业接轨，以利于国际资本在特区的进一步投入。根据深圳市人民政府提出的第二个十年要在保持“深圳速度”的基础上努力创造“深圳效益”的精神，以及人民银行总行关于加强全社会信用管理、加强对资金市场管理的规定，中国人民银行深圳经济特区分行进行了一系列深化金融体制改革，强化金融间接调控功能的措施之一就是组建深圳市资信评估公司。虽然20世纪90年代初期，由于业务发展的需要，深圳各商业银行也相继建立了不同档次的资信评估机构，但各家银行的评估标准并不一致，评估结果难以通用。同时银行之间存在千丝万缕的业务联系和经济利益关系，评估结果难以达到公允性的要求。所以深圳市建立一家统一的、具有较高独立性的金融资信评估机构就显得尤为迫切。
公司就是在这样的背景下成立的。公司成立初期，评估范围侧重于信贷企业，是我国最早开展借款企业信用评级的专业机构之一。这主要是由于深圳当时企业数量多，这些众多的和潜在的筹资者的资信状况对深圳宏观经济和金融形势有着举足轻重的影响力；且当时深圳企业融资90%以上靠银行贷款，发债量少；同时，深圳允许企业同时在多家银行开户和借款，这使得任何一家银行都难以全面了解企业的资产信用状况，需要让市资信评估公司对企业的资信状况进行统一、独立的判断。
但任何新生事物的发展都不会是一帆风顺的。市资信评估公司成立后，新的问题接踵而来。尤其是在信用意识相对匮乏的年代，何以说服企业自己掏腰包去做评级？即便企业同意做评级了，但在深圳各专业银行借款的企业有6000多家，其中计划列为首批评估对象的资产总额在1000万元以上、在银行储款额500万元以上的大中型企业有600余家。仅靠市资信评估公司现有的评估力量又如何能完成评估任务？全国也没有现成的路子可供学习。
面对困难，有同志开始对公司的发展前途甚至对当初组建公司的决策产生了怀疑。严峻的形势，迫使公司的改革者们做出了大胆之举：找部分金融机构推荐企业并委托其先对企业进行初评！于是，一方面借助金融机构拥有的借款企业开户信息，公司开始派人一遍遍地到访企业，游说、宣传评级的意义；另一方面公司接纳了部分金融机构作为评估网络单位，委托其按公司统一的评估标准承担在其处借款的部分企业的初评工作，公司负责派人协助并组织统一的复评和协调、平衡工作。这使市资信评估公司的评估能量得到了显著扩大，在评估数量上能最大限度地覆盖众多信贷企业。由此，深圳的资信评估逐步形成了挂靠特区人民银行管理，以深圳市资信评估公司为中心，部分金融机构为基础，社会各界力量多方协助的统一的资信评估组织模式。这是深圳资信评估业初级阶段出现的一种初级模式。信用评级就是以这种独有的方式悄然出现在深圳这块洋溢着变革热情的土地上，生根发芽，并逐渐发展成熟起来的。
随后20多年，公司励精图治、屡屡创新，在评级领域实现了一次又一次的飞跃。1997年，经中国人民银行总行批准，公司成为首批具有在全国范围从事企业债券评级业务资格的9家评级机构之一。
1998年11月，按照企业登记规范要求，经深圳市工商行政管理局批准，公司更名为鹏元资信评估有限公司（以下简称“鹏元公司”），进入了一个新的发展阶段。2007年，经中国证监会核准，鹏元公司成为首批获得证券市场资信评级业务资格的评级机构之一。2008年，经国家发改委批准，鹏元公司获得企业债券评级业务资格，成为全国第一家正式获得国家发改委书面批文的评级机构。2012年8月，鹏元公司全资子公司——鹏元资信评估（香港）有限公司获得香港证券及期货事务监察委员会（SFC）的“第10类受规管活动：提供信贷评级服务”的牌照，是目前在香港投资设立公司并获准开展评级业务的内地仅有的两家评级机构之一。
近几年，鹏元公司的债券评级业务市场占有率在全国位居前列。除信用评级外，鹏元公司勇于创新，在信用产业领域不断探索。2002年，在深圳市人民政府的推动下，鹏元公司正式取得深圳市政府授予的在深圳市开办个人信用征信及评级业务的资格，鹏元公司负责建设的深圳市个人信用征信系统亦于同年投入试运行。2005年，鹏元公司成立控股子公司鹏元征信有限公司，独立运营深圳市个人信用征信系统，目前该公司已成为我国最知名的商业征信公司之一。
我们认为：深圳市资信评估公司的建立，是市场经济发展的必然产物，是当时深圳改革试验进一步深入的体现，使深圳在国内评级业组织模式方面再一次“第一个吃螃蟹”，促进了深圳金融业尽快按照《巴塞尔协议》规定与国际金融业接轨，为后来深圳经济的快速发展以及全国的信用评级事业作出了贡献。
口述者：欧伟琼、常捷、张凯华，深圳鹏元资信评估有限公司负责人
整理者：郭亚男
我们是当年公司成立的亲历者和见证者，对公司成立的背景以及后来的发展记忆犹新。
我国真正开展资信评估业务是1988年金融风潮之后。当时国际上《巴塞尔银行业务条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准协议》（以下简称《巴塞尔协议》）对银行风险资产管理做出了实质性的规定。深圳市作为全国最早实行市场经济体制的试验场和窗口，急需推动深圳金融业尽快按照《巴塞尔协议》规定与国际金融业接轨，以利于国际资本在特区的进一步投入。根据深圳市人民政府提出的第二个十年要在保持“深圳速度”的基础上努力创造“深圳效益”的精神，以及人民银行总行关于加强全社会信用管理、加强对资金市场管理的规定，中国人民银行深圳经济特区分行进行了一系列深化金融体制改革，强化金融间接调控功能的措施之一就是组建深圳市资信评估公司。虽然20世纪90年代初期，由于业务发展的需要，深圳各商业银行也相继建立了不同档次的资信评估机构，但各家银行的评估标准并不一致，评估结果难以通用。同时银行之间存在千丝万缕的业务联系和经济利益关系，评估结果难以达到公允性的要求。所以深圳市建立一家统一的、具有较高独立性的金融资信评估机构就显得尤为迫切。
公司就是在这样的背景下成立的。公司成立初期，评估范围侧重于信贷企业，是我国最早开展借款企业信用评级的专业机构之一。这主要是由于深圳当时企业数量多，这些众多的和潜在的筹资者的资信状况对深圳宏观经济和金融形势有着举足轻重的影响力；且当时深圳企业融资90%以上靠银行贷款，发债量少；同时，深圳允许企业同时在多家银行开户和借款，这使得任何一家银行都难以全面了解企业的资产信用状况，需要让市资信评估公司对企业的资信状况进行统一、独立的判断。
但任何新生事物的发展都不会是一帆风顺的。市资信评估公司成立后，新的问题接踵而来。尤其是在信用意识相对匮乏的年代，何以说服企业自己掏腰包去做评级？即便企业同意做评级了，但在深圳各专业银行借款的企业有6000多家，其中计划列为首批评估对象的资产总额在1000万元以上、在银行储款额500万元以上的大中型企业有600余家。仅靠市资信评估公司现有的评估力量又如何能完成评估任务？全国也没有现成的路子可供学习。
面对困难，有同志开始对公司的发展前途甚至对当初组建公司的决策产生了怀疑。严峻的形势，迫使公司的改革者们做出了大胆之举：找部分金融机构推荐企业并委托其先对企业进行初评！于是，一方面借助金融机构拥有的借款企业开户信息，公司开始派人一遍遍地到访企业，游说、宣传评级的意义；另一方面公司接纳了部分金融机构作为评估网络单位，委托其按公司统一的评估标准承担在其处借款的部分企业的初评工作，公司负责派人协助并组织统一的复评和协调、平衡工作。这使市资信评估公司的评估能量得到了显著扩大，在评估数量上能最大限度地覆盖众多信贷企业。由此，深圳的资信评估逐步形成了挂靠特区人民银行管理，以深圳市资信评估公司为中心，部分金融机构为基础，社会各界力量多方协助的统一的资信评估组织模式。这是深圳资信评估业初级阶段出现的一种初级模式。信用评级就是以这种独有的方式悄然出现在深圳这块洋溢着变革热情的土地上，生根发芽，并逐渐发展成熟起来的。
随后20多年，公司励精图治、屡屡创新，在评级领域实现了一次又一次的飞跃。1997年，经中国人民银行总行批准，公司成为首批具有在全国范围从事企业债券评级业务资格的9家评级机构之一。
1998年11月，按照企业登记规范要求，经深圳市工商行政管理局批准，公司更名为鹏元资信评估有限公司（以下简称“鹏元公司”），进入了一个新的发展阶段。2007年，经中国证监会核准，鹏元公司成为首批获得证券市场资信评级业务资格的评级机构之一。2008年，经国家发改委批准，鹏元公司获得企业债券评级业务资格，成为全国第一家正式获得国家发改委书面批文的评级机构。2012年8月，鹏元公司全资子公司——鹏元资信评估（香港）有限公司获得香港证券及期货事务监察委员会（SFC）的“第10类受规管活动：提供信贷评级服务”的牌照，是目前在香港投资设立公司并获准开展评级业务的内地仅有的两家评级机构之一。
近几年，鹏元公司的债券评级业务市场占有率在全国位居前列。除信用评级外，鹏元公司勇于创新，在信用产业领域不断探索。2002年，在深圳市人民政府的推动下，鹏元公司正式取得深圳市政府授予的在深圳市开办个人信用征信及评级业务的资格，鹏元公司负责建设的深圳市个人信用征信系统亦于同年投入试运行。2005年，鹏元公司成立控股子公司鹏元征信有限公司，独立运营深圳市个人信用征信系统，目前该公司已成为我国最知名的商业征信公司之一。
我们认为：深圳市资信评估公司的建立，是市场经济发展的必然产物，是当时深圳改革试验进一步深入的体现，使深圳在国内评级业组织模式方面再一次“第一个吃螃蟹”，促进了深圳金融业尽快按照《巴塞尔协议》规定与国际金融业接轨，为后来深圳经济的快速发展以及全国的信用评级事业作出了贡献。
口述者：欧伟琼、常捷、张凯华，深圳鹏元资信评估有限公司负责人
整理者：郭亚男
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