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亮点示范：创新金融服务，持续助力中小企业发展
作者：王小广主编 杨柳著 来源：催化与裂变 ：科技联姻金融 责任编辑：深小安 2023-01-29 人已围观
在我国的国民经济中，中小企业占绝大多数，它们可以解决就业和社 会流动性问题，中小企业是我国经济社会最活跃的组成部分，但长期以 来，我国中小企业由于初始资本小、可抵押资产少，贷款受到限制，所以 始终面临融资难和融资贵的问题。
那么，如何帮助数量众多的中小企业顺利成长？深圳担保集团自成立 之初便一直坚守“缓解中小微企业融资难”的初心，坚定服务国家战略， 不断探索促进中小微企业发展的路径方法，帮助中小微企业顺利成长。
深圳担保集团董事长胡泽恩介绍，通过贷款担保帮助企业间接融资， 这是担保集团的传统业务，后来为了帮助中小企业拓宽融资渠道，就创造 性地提出了将几家中小企业集合在一起捆绑发债，并于 2007 年促成我国 首只中小企业集合债——“07 深中小债”的成功发行，打破了以往只有 大企业才能发债的传统，开创了中小企业融资的新模式。深圳担保集团也 因此获得深圳市人民政府颁发的 2012 年度“深圳市金融创新奖”和广东 省人民政府颁发的“2012 年广东省金融创新奖”。后来，深圳担保集团又 创造性地采用“集合”的概念，成功组织、设计了广东省首只中小企业集 合票据和首单集合中小企业私募债。探索直接融资服务新模式，令深圳担 保集团扶持中小微企业方式和路径更加宽阔。截至 2019 年年末，深圳担 保集团已发行债券类产品金额超过 100 亿元，可增信发行市面上所有中小 企业债市产品，发行数量居广东省融资担保机构之首。
除了率先探索债市增信，由信贷市场担保向资本市场担保延伸外，深 圳担保集团还聚焦不同行业企业的融资需求，以“组合拳”形式破解中小 微企业资金瓶颈。优势科技金融产品“科技通”、“知识产权质押”担保 直击制约科技型企业融资的“高技术、轻资产痛点”。此外，可配套深圳 各区政府的扶持中小企业发展专项资金，通过保费或利息补贴，降低企业 融资成本。围绕核心企业开展供应链金融服务，利用信用替代机制，以供 应链核心企业信用替代其 N 家中小供应商信用，实现供应链上下游资金融 通。值得关注的是，资产证券化产品（ABS）是依托资本市场 AAA 评级， 以项目所拥有的资产为基础，通过在资本市场发行债券来为企业筹措低成 本、高效率的资金，缓解企业融资难、融资贵问题。国内首单海上航运客 票收入 ABS 于 2019 年 3 月发行成功，发行总规模达 4.75 亿元，平均票面 利率 5.5%，属同期中低水平，展示了深圳担保集团产品创新的良好能力。
良好的银保合作关系是为企业提供便捷、高效融资服务的基础，深圳 担保集团勇于创新，突破传统银保合作模式，高效联动金融资源。基于深 圳担保集团良好的风险控制水平和商业信誉，深圳担保集团已与 40 家银 行建立了风险分担的良性合作关系，逾 1000 个合作网点遍布深圳各区。 深圳担保集团与 40 家合作银行均采取风险“八二分担”的合作模式，促 使银行深入参与到每个项目中，该风险分担比例为全国率先、深圳唯一。 此外，通过深圳担保集团的担保，企业还可以优先获得银行资金，减少资 金成本上浮比例。深圳担保集团与银行建立的良性合作模式，为其他担保 机构深化银担合作提供了实践典范。
近年来，国家大力支持发展普惠金融体系。深圳担保集团积极探索基 于大数据的普惠金融。与互联网巨头及银行合作开发线上获客渠道，推进 线上业务处理，内部业务数据与外部数据库高效对接，建立智能风控模型，为中小微企业开发标准化、批量化、定制化服务。深圳担保集团先后 与阿里、腾讯、百度等互联网巨头开展合作，与蚂蚁金服、腾讯微众银 行、百度旗下度小满金融基于大数据分析的普惠金融领域公司携手。截至 2019 年年末，与互联网巨头合作的普惠金融产品已超过百亿元。
那么，如何帮助数量众多的中小企业顺利成长？深圳担保集团自成立 之初便一直坚守“缓解中小微企业融资难”的初心，坚定服务国家战略， 不断探索促进中小微企业发展的路径方法，帮助中小微企业顺利成长。
深圳担保集团董事长胡泽恩介绍，通过贷款担保帮助企业间接融资， 这是担保集团的传统业务，后来为了帮助中小企业拓宽融资渠道，就创造 性地提出了将几家中小企业集合在一起捆绑发债，并于 2007 年促成我国 首只中小企业集合债——“07 深中小债”的成功发行，打破了以往只有 大企业才能发债的传统，开创了中小企业融资的新模式。深圳担保集团也 因此获得深圳市人民政府颁发的 2012 年度“深圳市金融创新奖”和广东 省人民政府颁发的“2012 年广东省金融创新奖”。后来，深圳担保集团又 创造性地采用“集合”的概念，成功组织、设计了广东省首只中小企业集 合票据和首单集合中小企业私募债。探索直接融资服务新模式，令深圳担 保集团扶持中小微企业方式和路径更加宽阔。截至 2019 年年末，深圳担 保集团已发行债券类产品金额超过 100 亿元，可增信发行市面上所有中小 企业债市产品，发行数量居广东省融资担保机构之首。
除了率先探索债市增信，由信贷市场担保向资本市场担保延伸外，深 圳担保集团还聚焦不同行业企业的融资需求，以“组合拳”形式破解中小 微企业资金瓶颈。优势科技金融产品“科技通”、“知识产权质押”担保 直击制约科技型企业融资的“高技术、轻资产痛点”。此外，可配套深圳 各区政府的扶持中小企业发展专项资金，通过保费或利息补贴，降低企业 融资成本。围绕核心企业开展供应链金融服务，利用信用替代机制，以供 应链核心企业信用替代其 N 家中小供应商信用，实现供应链上下游资金融 通。值得关注的是，资产证券化产品（ABS）是依托资本市场 AAA 评级， 以项目所拥有的资产为基础，通过在资本市场发行债券来为企业筹措低成 本、高效率的资金，缓解企业融资难、融资贵问题。国内首单海上航运客 票收入 ABS 于 2019 年 3 月发行成功，发行总规模达 4.75 亿元，平均票面 利率 5.5%，属同期中低水平，展示了深圳担保集团产品创新的良好能力。
良好的银保合作关系是为企业提供便捷、高效融资服务的基础，深圳 担保集团勇于创新，突破传统银保合作模式，高效联动金融资源。基于深 圳担保集团良好的风险控制水平和商业信誉，深圳担保集团已与 40 家银 行建立了风险分担的良性合作关系，逾 1000 个合作网点遍布深圳各区。 深圳担保集团与 40 家合作银行均采取风险“八二分担”的合作模式，促 使银行深入参与到每个项目中，该风险分担比例为全国率先、深圳唯一。 此外，通过深圳担保集团的担保，企业还可以优先获得银行资金，减少资 金成本上浮比例。深圳担保集团与银行建立的良性合作模式，为其他担保 机构深化银担合作提供了实践典范。
▲2020 年4 月28 日 ，深圳担保集团受邀参加龙华区产业对接活动，为中小企业宣讲金融
战“疫”系列产品
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近年来，国家大力支持发展普惠金融体系。深圳担保集团积极探索基 于大数据的普惠金融。与互联网巨头及银行合作开发线上获客渠道，推进 线上业务处理，内部业务数据与外部数据库高效对接，建立智能风控模型，为中小微企业开发标准化、批量化、定制化服务。深圳担保集团先后 与阿里、腾讯、百度等互联网巨头开展合作，与蚂蚁金服、腾讯微众银 行、百度旗下度小满金融基于大数据分析的普惠金融领域公司携手。截至 2019 年年末，与互联网巨头合作的普惠金融产品已超过百亿元。
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