深圳科技金融创新的经验

2. 以市场规律为准绳

新世纪以来，深圳科技金融体系的创新发展更多得益于遵守市场规则 和发挥市场规律的作用。发挥金融机构和产业机构的微观经济主体作用， 尊重其在资源配置中的主动性和能动性；构建良好的市场环境，为市场主 体提供平等的金融参与权和市场化的金融收益权；逐步完善相关法律法规，用法律规范来维系市场公平与稳健运行。

以银行业为例，深圳鼓励银行创新信贷模式，加强银行机构对科技型企业的融资支持。银行传统运作模式不能很好地满足科技型企业的融资需 求，为了更好地服务高新技术产业的发展，深圳大胆尝试，支持银行机构 在现有法律框架下进行金融产品创新和服务模式创新，为科技企业提供更 为周到的金融服务。

一方面，深圳鼓励银行机构不断创新金融产品和服务模式。科技创新 企业的发展一般要经过初创期、成长期和成熟期三个阶段，不同阶段的融 资需求不同，其风险特征和盈利能力也不同。针对科技型企业不同发展阶 段的不同融资需求，创新特色化信贷产品是促进科技金融发展的关键。在初创期，商业银行通常将科技企业视为小微企业，以提供小微信贷营销和 产品服务为主，如结算服务、工资贷、人才贷、互保金贷款、创始人个人融资服务等。在成长期，商业银行针对性地研发出一系列包括贸易融资、 订单贷款、应收账款质押贷款、税金贷、成长贷、研发贷、知识产权质押 贷款等产品，此外还不断拓宽合作渠道，打造其与政府、科技园、担保公 司、投资机构等多方合作的新模式，整合各方信息及专业优势。

近几年，深圳各大银行除了推出针对中小型科技企业的金融方案外， 还建设科技支行、科创中心等分支机构专门服务科技型企业群体。比如， 浦发银行对科技金融进行了战略安排，其总行科技金融服务中心于 2015 年落地深圳，以专业化经营机构形式服务于深圳地区的高科技、高成长 型企业。2017 年 3 月，浦发银行率先发布“浦发银行科技金融服务 1.0 方案”；5 月，作为轮值主席单位参与“中国科技金融联盟”单位发起； 通过“科技贷款 + 认股期权”的创新投贷联动模式服务科技企业，设计 了深圳首款银保产品“科技保险贷”。又如，工商银行于 2018 年 5 月在 深圳设立了科创中心，实现了工银科创金融的持续赋能，重点服务了一 批优质的头部科创企业，择优培育了一批高成长的中型科创企业，为广大科创企业匹配专属产品和服务，截至 2020 年 6 月，科创中心新增融资 发放量超 200 亿元。

另一方面，深圳成立科技银行联盟，整合银行、金融机构等多方资 源，为企业提供融资的全方位服务。2014 年，深圳市科技创新委员会和建 设银行深圳市分行联合发起成立了科技银行联盟，利用商业银行、投资银 行、基金公司、保险公司、租赁公司等为国家高新技术企业提供公私一体 化的综合金融服务。

据统计，截至 2019 年年末，在深圳设立科技金融事业部、以专营机 构形式统筹本行科技金融业务的银行由年初的 3 家增加到了 6 家。辖内共 12 家银行设立科技特色支行 42 个，配备相关从业人员 1268 人。

值得一提的是，深圳“信易贷”平台是深圳市发展和改革委员会主 导开发，为深圳市中小企业提供融资贷款、信用管理等服务的公益平台。 2019 年 11 月，深圳“信易贷”上线，这是广东省首个面向中小微企业融 资需求、基于信用信息运用而实现的纯信用、无抵押、智能化的线上融资 服务平台。该平台已对接深圳信用网，并汇集了政府机构、征信机构的各 类信息，助力各大金融机构对企业进行全方位画像，从而高效快速识别企 业信用及业务经营情况，为融资贷款提供全面的数据支撑。

由此可见，科创企业群体的发展需要银行机构不断创新服务，而差异 化的金融服务给深圳科技企业带来了宝贵的信贷资金，推动了深圳科技产 业的迅猛发展，二者形成了良性的循环和互动。

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